![](https://xn--viverbemnojapo-2hb.com/wp-content/uploads/2021/10/Tasas-Hipotecarias-Japon-1080x720.png)
Uno de los puntos importantes al elegir una hipoteca es la tasa de interés.
Es fácil elegir un préstamo en función de la tasa de interés disponible, pero ¿sabía que existen tres tipos principales de tasas de interés para préstamos?
En algunos casos, la tasa de interés no cambia (= el monto del reembolso es constante), mientras que en otros casos, el tipo de interés cambia (= el monto del reembolso aumenta o disminuye) incluso durante el reembolso. Es importante elegir el tipo de tasa de interés que se adapte a su plan de vida.
![](https://xn--viverbemnojapo-2hb.com/wp-content/uploads/2021/10/Tasas-Hipotecarias-Japon-1024x1024.png)
<Punto 1> ¿Cuál es el tipo de tasa de interés?
Primero, veamos qué tipos de tasas de interés están disponibles, que es uno de los puntos de selección para las hipotecas.
Tipo de tasa de interés fija | Tipo de tasa flotante | |
---|---|---|
Tipo de tasa de interés fija para todos los períodos | Tipo de selección de período de tasa de interés fija | Tipo de tasa de interés flotante |
Un tipo en el que la tasa de interés en el momento del préstamo no cambia durante todo el período de préstamo![]() ● Ventajas ・ Incluso si la tasa de interés del mercado aumenta después de pedir prestado, el monto de reembolso basado en la tasa de interés en el momento del préstamo se fijará en el futuro ・ El plan de pago para todo el período de pago se fijará en el momento del préstamo ● Desventajas ・ El monto del reembolso no cambia incluso si la tasa de interés del mercado cae después del préstamo | Un tipo en el que se aplica una tasa de interés fija durante un período determinado, como “inicialmente 3 años ○%”![]() ● Ventajas ・ El monto de reembolso se puede fijar durante el período de tasa de interés fija ・ Si la tasa de interés del mercado cae después de pedir prestado, el El monto de reembolso disminuirá ● Desventajas ・ Después de pedir prestado Si la tasa de interés del mercado aumenta, el monto de reembolso aumentará. ・ Dado que el monto de reembolso después de que finaliza el período de tasa de interés fija no se fija en el momento del préstamo, es difícil realizar un reembolso plan. | Los tipos de interés de préstamos regulares incluso en medio del reembolso debido a los cambios en la situación financiera varían los tipos![]() ● beneficios cuando la tasa de interés del mercado después del préstamo disminuye, el monto del reembolso se reduce ● desventaja si las tasas de interés del mercado aumentan después del préstamo, aumentar el monto de reembolso , dado que el monto de reembolso futuro no es fijo en el momento del préstamo, es difícil hacer un plan de reembolso. ・ Si la tasa de interés del mercado aumenta bruscamente después del préstamo, es posible que se acumulen intereses * . |
Como puede ver, cada tipo de tasa de interés tiene sus ventajas y desventajas.
Por ejemplo, [Flat 35] es un “tipo de tipo de interés fijo para todo el período” en el que el tipo de interés hasta el final del reembolso se fija en el momento de la ejecución del préstamo, por lo que se puede elaborar un plan de reembolso razonable en el futuro.
<Punto 2> ¿Cuál es el riesgo del tipo de tipo de interés variable / tipo de selección de período de tipo de interés fijo?
Por otro lado, para los préstamos de tipo “tipo de interés variable” y “tipo de selección de período de tipo de interés fijo”, el tipo de interés del préstamo cambia dependiendo de la situación financiera en ese momento durante el reembolso. Si la tasa de préstamo aumenta, la cantidad de reembolso aumentará significativamente y es posible que la cantidad de capital apenas disminuya. Además, si la tasa de interés del préstamo aumenta significativamente, es posible que el principal no disminuya en absoluto, que los intereses a pagar superen el monto del reembolso y se devenguen los intereses devengados * .* ¿Qué son los intereses devengados?
En el tipo de tasa de interés variable, la tasa de interés de los préstamos se revisa cada seis meses. Por otro lado, el monto de reembolso mensual se revisa cada cinco años, y el monto de reembolso después de la revisión generalmente se limita a 1,25 veces el monto de reembolso antes del cambio.
Si la tasa de interés del préstamo aumenta significativamente en el futuro y el “monto del pago de intereses” mensual excede el “monto del reembolso” mensual, se diferirá el pago de intereses en exceso. A esto se le llama “interés acumulado”.
Si la tasa de interés del préstamo continúa aumentando, la revisión del monto de reembolso mensual que se lleva a cabo cada cinco años se limita a 1,25 veces el monto de reembolso antes del cambio, por lo que el capital no disminuye en absoluto y los intereses devengados (tenga en cuenta que No tiene que pagar el interés devengado que exceda 1,25 veces).
Demos un ejemplo concreto del caso en el que se devengan intereses devengados.Monto del préstamo: 20 millones de yenes Período del préstamo: 35 años Método de reembolso: capital e interés iguales,
tasa de interés mensual del préstamo: inicialmente fijada por 3 años 2,25%
* Se supone que la tasa de interés de los préstamos aumenta un 0,5% anual (0,25% cada seis meses).
* Una vez finalizado el período de tipo de interés fijo, se seleccionará el tipo de interés variable.
Con las tasas de interés flotantes, el monto de reembolso se revisa cada cinco años y el monto de reembolso después de la revisión
se limita a 1,25 veces el monto de reembolso antes de la revisión.
![Interesar](https://www.flat35.com/files/100013241.gif)
Flat-35
Pingback:¡Tranquilidad con tipos de interés fijos todo el tiempo! - Viver Bem no Japão